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合同纠纷

保险与票据纠纷
一、概述
近年来,随着我国保险业改革的拓展和保险经营业范围的扩大,各种新类型的保险也不断涌现。保险业作为金融体系的重要组成部分,其作为社会稳定器和助推器的作用随着其交易领域深度参与城市综合管理也日益凸显。同时,鉴于保险公司在营运中存在大量的不规范之处,导致保险诉讼纠纷日益增多,并不断地反映到审判活动中,成为人民法院民商事审判工作的重要组成部分。
在目前经济活动中,经常以支票等票据作为支付手段。由于票据当事人不具备票据相关法律知识以及操作不规范,常在票据流通使用中导致巨大的票据风险。结合对票据法等法律的理解和实践经验,提出了一些常见问题,希望对大家安全使用票据有所帮助。
二、常见问题
 
一、票据转让不背书或者背书不连续导致丧失票据权利的风险。
 
案例:A与B有实际交易,A开出空白收款人的支票付款。B收到票据后依次转让给C,C转让给D,均没有背书。D收到支票后,在收款人位置填写自己的名称,并向银行提示付款。因银行账户余额不足,被银行退票。D遂起诉A,要求A承担付款义务,但A辩称其与D没有实际交易,D取得票据违反《票据法》关于取得票据应具有真实交易关系的规定,D与A之间也没有给付对价,因此不得享有票据权利。D最后只能按真实交易关系向C主张权利。
 
分析意见:正常情况下,B在收款人处填写自己的名称,并持票到银行提示付款,即使遇空头支票,也可以要求A承担票据义务,并无问题。但在实践中,因对票据法律规定的不了解,票据转让不符合《票据法》的规定,未背书或者背书不连续,经过重重转让之后,最后的持票人将承担收不到款的巨大风险。《票据法》第十条规定:“票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得,必须给付对价,即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。”第十二条第二款规定:“持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的,也不得享有票据权利。”按本案例的情形,D在收款人处填写自己的名称后,支票记载反映的法律关系即为A为出票人,D为收款人。根据《票据法》第十条规定,他们之间应对应真实的交易关系和债权债务关系,但实际上D却无法举证证明与A交易关系和债权债务关系存在。在此情况下,根据《票据法》第十二条第二款规定,持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的,也不得享有票据权利。在背书连续的情况下,D只要证明其与前手之间存在真实的交易关系和债权债务关系即可,不会出现丧失票据权利的风险。
 
风险防范:不接受未背书或者背书不连续的支票,在转让票据时按规定背书转让。
 
二、不写收款人且未限制背书转让的风险。
 
案例:A为支付货款签具一张未写收款人的支票,后在交接过程中遗失,未及时发现,发现后申请公示催告,最终在法院挂失止付通知送达银行之前,被人在银行兑现,造成资金损失。
 
分析意见:该案例中支票之所以能够在银行兑现,是因为向银行提示付款的支票在形式上符合法律规定,在形式上是有效票据。之所以遗失的支票仍然在形式上有效,是因为支票未写收款人所造成。另一种同类情形,就是票据收款人已经背书,但未写被背书人,风险点相同。在实践中,遗失的票据在被不法取得后,不法持票人根据背书连续的法律要求,伪造被背书人或收款人的印鉴,在票据上签章背书,并经过多次背书后,最后持票人向银行托收。由于银行只审查最后持票人和付款人的签章与银行的预留印鉴是否一致,对其他背书人的签章真伪不负审查责任,付款人仍须付款。
 
关于填写收款人的票据遗失与未写收款人的票据遗失的风险区别,在于填写收款人的票据被不法取得后,不法持票人必须伪造收款人印鉴,才能实现背书连续的形式要求,这为出票人追回损失留下一线机会。根据《票据法》第十二条第一款规定,“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的,或者明知有前列情形,出于恶意取得票据的,不得享有票据权利。”出票人还有一线机会通过民事或者刑事途径追回损失。而未写收款人的票据被不法取得后,不法持票人不必伪造收款人印鉴,即能实现背书连续的形式要求,因形式上不存在伪造印鉴的情况,损失基本无法追回。
 
风险防范:依据《票据法》的规定规范填写包括收款人在内的各项票据要素,妥善保管票据,票据遗失时及时向银行申请挂失止付并向法院申请公示催告。
 
 
三、票据遗失后的救济措施。
票据遗失后,失票人应在最短时间内以书面形式通知付款人或付款代理人(均为银行)挂失止付,在通知挂失止付后3日内,向票据支付地的基层法院申请公示催告,法院经审核受理后会发出公告,并通知付款人或付款代理人停止支付,在公示催告期间,如果未有人申报权利或申报权利不实的,该遗失的票据将失去效力,从而防止经济损失的产生。
 
三、京师律师可以为您提供哪方面的专业服务?
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5、保险代位求偿诉讼;
6、疾病与意外伤害保险诉讼;
7、其他类型保险合同诉讼。
 
● 票据纠纷
1、票据损害赔偿纠纷诉讼;
2、付款请求权诉讼;
3、追索权纠纷诉讼;
4、票据交付请求权纠纷诉讼;
5、票据返还请求权纠纷诉讼。